Puji syukur kepada Allah SWT semua keinginan dan rencan untuk temu kangen angkatan VIII lulusan tahun ’93 telah terlaksana dg lancar dan mudah2an menjadi titik awal utk mempererat ikatan silaturohim. amin. Point yang didapat dari temu kangen tersebut adalah :

A. Dibentuknya forum lulusan ’93 yang akan menjadi koordinator diangkatan kita

dengan susunan:

ketua : Iman Sobirin Adi Firmanto

wakil : Maman Rohiman

Sekertaris : Agus H

Bendahara : Waryati

Korwil Cirebon : Wawan Darmawan

korwil jakarta : M. Budi K

Korwil Bandung : Heri Purwanto

B. Telah memberikan santunan kepada temen2 kita.

Dan bagi temen2 yang ingin menyalurkan dana bisa menghubungi Ketua.

Demikian informasi acara temu kangen angkatan VIII lulusan ’93

Provider

Saat ini banyak provider yg menyediakan jasa ini. Beberapa diantaranya:
Google doc
zoho.com
mikrosoft melalui hotmail
biznet
one.ubuntu.com, dll

1. Judul artikel

Judul artikel harus ringkas dan jelas yang menunjukkan adanya kajian/analisis terhadap masalah topik yang dikaji. Judul ditulis dalam kalimat yang singkat dan efektif (biasanya dibatasi maksimal 20 kata). Mencerminkan isi artikel dan didalamnya termuat hal-hal yang bersifat keterbaruan (inovasi).

***Disamping itu judul artikel harus sesuai dengan tujuan dan ruang lingkup bidang ilmu yang telah ditentukan oleh jurnal yang akan dituju. Hal ini bisa dilihat dari latarbelakang jurnal biasanya dalam panduan penulis (petunjuk penulis) sering dicantumkan.

***Jangan menggunakan kata-kata klise dalam judul seperti kata ‘kajian’, ‘studi’. ‘studi pendahuluan’, ‘pengaruh’ dan kata kerja. Demikian juga kata-kata jargon seperti ‘dalam rangka…’

2. Identitas penulis

Setelah judul artikel sebutkan nama penulis (untuk penulis lebih dari satu orang, penulisan nama penulis utama didahulukan sebelum nama penulis lain), institusi penulis, alamat institusi  (afiliasi), alamat email penulis dengan lengkap  agar mempermudah pembaca bila ingin melakukan korespondensi.

***nama penulis dicantumkan secara lengkap tanpa disingkat

***gelar akademis tidak perlu dicantumkan

***disarankan untuk tidak mencantumkan alamat rumah dan telepon pada naskah artikel

3. Abstrak

Apa saja sich yang dimasukkan dalam abstrak?

Abstrak untuk hasil penelitin biasanya mencakup 1) latar belakang, 2) tujuan, 3) metode, dan 4) hasil serta simpulan (biasanya disingkat dengan istilah ‘masalah-metode-hasil’) yang kesemuanya itu ditulis secara ringkas.

Ada pendapat lain menyebutkan abstrak terdiri atas jawaban tiga pertanyaan berikut : apa yang dikerjakan? + bagaimana metodenya? + apa hasilnya?

Sedangkan abstrak untuk ide-ide konseptual mencakup : 1) konsep yang dikaji, 2) problem yang terkait, dan 3) solusi-solusi alternatif.

Abstrak dalam bahasa Indonesia, tidak lebih dari 250 kata,

Abstract dalam bahasa Inggris, tidak lebih dari 200 kata.

***abstrak ditulis dalam satu paragraf

*** TIPS : untuk menghitung jumlah kata dalam MS Word adalah dengan memblok abstrak tersebut maka akan muncul di status bar (kiri-bawah/sebelah kanan  penunjuk halaman)

4. kata kunci/keyword

Kata kunci adalah kata/istilah/pengertian yang penting.

Kata kunci disarikan dari judul dan abstrak yang digunakan untuk klasifikasi, penyusunan index, dan pencarian tulisan di internet.

Kata-kata kunci (keywords) ditulis pada umumnya tiga sampai lima kata.

5. Pendahuluan

Pendahuluan merupakan analisis situasi mengenai masalah yang dikaji, yang ditunjang oleh referensi relevan dan menjustifikasi mengapa masalah ini perlu ditelaah dan untuk apa.

6. Pendekatan metodologi [Metode dan Bahan]

Pada sub bab metodologi berisi penjelasan secara singkat mengenai dimana lokasi masalah yang dikaji, kapan dilaksanakan pengkajian, bahan atau instrumen apa yang digunakan dan metode apa yang digunakan untuk memecahkan masalah.

Contoh : “Percobaan ini dilaksanakan di Laboratorium….. dan ….., Fakultas …… Universitas ……, pada ketinggian tempat ± … meter di atas permukaan laut (dpl.) dengan rata-rata suhu … oC dan kelembaban relatif …% dari bulan ……  – …… tahun …..

Bahan yang digunakan adalah ….. sebanyak ….. per perlakuan yang berumur sekitar ….

Alat yang digunakan adalah …. dan …..  untuk dibuat ….. (diameter ± ….cm dan tinggi …. cm), …..  dst.

Percobaan dilakukan dengan Rancangan Acak Kelompok [misalkan] dengan …. perlakuan sebagai berikut : ….. dst

7. Hasil dan Pembahasan

Hasil dan pembahasan adalah berisi pemaparan hasil secara runtut dan komprehensif yang mengarah kepada pemecahan masalah yang dikaji.

#Hasil ==> Menjelaskan tentang apa saja yang diperoleh dari observasi.

***Data dapat diringkas dalam bentuk tabel dan gambar.

***Hindari adanya spekulasi dan interpretasi, yang ada hanya fakta.

*** Hindari penggunaan abstrak sebagai bahan rujukan. Ikuti panduan penulis dalam penulisan rujukan.

*** Hindari penulisan kalimat yang menjelaskan isi tabel (‘ngalelewe tabel’ kata para pakar hehe…)

***Gambar yang ingin dimuat sebaiknya gambar yang berkualitas baik, bila perlu lampirkan file gambar yang terpisah dengan naskah (namun beri keterangan pada naskah tentang letak gambar tsb.). Pada beberapa jurnal menyarankan gambar hitam putih jadi gunakan ‘pattern’ untuk grafik-grafik anda. Kecuali bila memang terpaksa harus menggunakan warna bisa dinegosiasikan kepada redaksi untuk memberi biaya tambahan agar halaman tertentu dapat dicetak dengan berwarna.

***Sajikan tabel berupa pivot table

***Gambar dan tabel yang substansinya sama, ditampilkan salah satu.

*** Beberapa jurnal menyebutkan aturan jumlah tabel dalam naskah adalah satu tabel per 1000 kata.

***Jangan menggunakan footnote ataupun endnote karena hal ini tidak lazim dalam penulisan artikel pada jurnal ilmiah

***Jangan menambahkan lampiran di akhir artikel

#Pembahasan

Pembahasan ini berisi uraian dan analisis yang berkaitan dengan temuan-temuan dari observasi yang telah dilakukan, terutama dalam konteks yang berhubungan dengan apa yang pernah dilakukan oleh orang lain.

- Interpretasi dan ketajaman analisis dari penulis terhadap hasil yang diperoleh dikemukakan di sini, termasuk pembahasan tentang pertanyaan-pertanyaan yang timbul dari hasil observasi serta dugaan ilmiah yang dapat bermanfaat untuk kelanjutan bagi penelitian mendatang.

- Pemecahan masalah yang berhasil dilakukan perbedaan dan dilakukan, persamaan dari hasil pengamatan terhadap informasi yang ditemukan dalam berbagai pustaka (penelitian terdahulu) perlu mendapatkan catatan disini.

8. Kesimpulan dan Saran

#Kesimpulan ditulis singkat, jelas dan sistematik sesuai dengan runtutan pemaparan dalam hasil dan pembahasan dan menjawab masalah yang dikaji.

***Ditulis dalam format paragraf

***Ditulis ringkas tanpa penyajian data kembali

#Sementara saran diberikan sesuai dengan apa yang menjadi masalah dalam penerapan metode dan hasil yang didapat.

***Saran yang diajukan seperlunya saja untuk melengkapi riset yang telah dilakukan. Jika riset dinilai sudah lengkap, maka saran tidak perlu ada.

9. Ucapan terima kasih (opsional)

Apabila memang ada pihak yang telah membantu dalam kegiatan yang dilakukan, maka ucapan terima

kasih dapat disampaikan di sini.

Contoh : 1)Penyandang dana/sponsor untuk riset, 2) Kepala laboratorium/unit tempat pelaksanaan riset / magang, 3) Pihak yang membantu terlaksananya riset

***gelar orang yang diberi ucapan terima kasih harus dicantumkan secara lengkap sebagai penghormatan

10. Daftar Pustaka

————————

Yang dapat dijadikan bahan pustaka adalah 1) Sumber Buku, 2) Sumber Jurnal, 3) Sumber Prosiding Seminar, 4) Sumber Internet, 5) Sumber Disertasi/tesis

***Daftar pustaka bukan daftar buku / artikel yang digunakan sebagai bacaan, melainkan sebagai daftar referensi yang relevan dengan penelitian dan digunakan sebagai referensi penelitian. (** Cantumkan hanya bahan pustaka yang dirujuk/dikutip saja)

***Bila nama sumber (penulis) yang dikutip lebih dari satu orang maka harus disebutkan semuanya –tidak dengan menggunakan dkk ataupun et al.!!! karena penggunaan dkk atau et al. bukan pada daftar pustaka –

***Semakin banyak sumber pustaka yang diambil dari jurnal ilmiah itu lebih baik

*** Ikuti cara penulisan rujukan dan daftar pustaka dalam panduan penulis. Pada jurnal-jurnal pendidikan terutama yang diterbitkan oleh UPI biasanya cara mengutip menurut “model Harvard” atau pedoman penulisan karya ilmiah UPI. Contoh : Luthans (1997:13) menyatakan “………………….”

***ada jurnal yang membatasi maksimal jumlah daftar pustaka yaitu sebanyak 25 buah.

Catatan-catatan lain

—————————

- Pelajari dan pahami secara mendalam petunjuk penulisan dan 3 (tiga) terbitan jurnal yang kita tuju agar dapat diketahui apa sich yang ‘diinginkan’ oleh penerbitnya. Ketidaksesuaian artikel anda dengan sistematika dan aturan yang telah ditentukan akan mengakibatkan artikel anda ditolak secara administrasi tanpa melalui proses review.

- Biasanya jumlah maksimal halaman (A4) dari naskah adalah sekitar 10 sampai 12 halaman untuk teks dengan jarak 1,5 spasi yang diketik di MS Word (save as ke RTF-Rich Text Format’ untuk meminimalisir dari terjangkitnya virus document). Mengapa 1,5 atau 2 spasi? ini untuk mempermudah pengeditan oleh mitra bestari (pada beberapa jurnal menyarankan penggunaan penomoran baris).

- Hindari penggunaan ‘numbering’ apalagi ‘bullet’ pada sub bab naskah artikel.

- Hidari hal-hal sepele seperti salah ketik, tanda baca kurang tepat dan bahasa yang tidak sesuai. Artikel hendaknya memperhatikan kaidah Ejaan Bahasa Indonesia yang disempurnakan (pada beberapa jurnal menerapkan aturan menggunakan bahasa ilmiah populer yang ‘cair’).

Untuk mengantisipasi hal ini minta tolong kepada rekan (kolega) anda yang memiliki ketelitian tinggi (‘mata elang’) untuk memeriksa hasil ketikan naskah anda kemudian konsultasikan dengan rekan anda yang memiliki kemampuan berbahasa indonesia  (untuk mengedit artikel secara keseluruhan dari sudut bahasa Indonesia) serta berbahasa inggris yang baik (untuk mengedit abtract).

- Jangan sungkan atau malu untuk meminta pertolongan 3 (tiga) orang rekan (kolega) sebidang ilmu yang setingkat atau diatas tingkatan anda untuk mengedit isi naskah artikel. Ini akan meminimalisir kesalahan sehingga dapat mempercepat proses review artikel anda karena kesalahan-kesalahan kecil pada substansi telah lebih dulu diketahui rekan-rekan anda.

-Semangat!!! Jangan pernah menyerah bila artikel-artikel anda ditolak pada jurnal terakreditasi, teruskan menulis sebanyak-banyaknya untuk melatih kemampuan menulis anda kemudian kirimkan ke redaksi jurnal-jurnal lokal yang belum terakreditasi biasanya proses reviewnya tidak begitu ketat bahkan pada beberapa jurnal yang kekurangan naskah artikel, dewan redaksi akan dengan sukarela membantu memperbaiki artikel yang belum layak untuk terbit. Bila artikel-artikel anda dapat diterbitkan (walaupun pada jurnal lokal dan belum terakreditasi) akan menambah motivasi anda untuk menulis lebih banyak dan lebih baik lagi agar dapat dikirimkan ke jurnal terakreditasi.

- Dalam pengiriman naskah pada umumnya harus disertai dengan:

1) surat pengantar, 2) surat pernyataan orisinalitas, 3) biodata singkat penulis yang memuat nama lengkap dg gelar, nama instansi, alamat instansi, alamat rumah, fax bila ada, email dan nomor telepon yang digunakan untuk komunikasi dalam proses review artikel. 4) print out (hard copy) naskah artikel sebanyak 3 copy. 5) CD yang berisi Soft copy naskah artikel (bisa melalui e-mail)

- Bagi redaksi/sekretariat jurnal yang alamat kantornya masih satu kota dengan penulis sebaiknya untuk pengiriman naskah langsung saja datangi sekretariat tersebut dengan diantarkan sendiri oleh penulis.

- Pada beberapa jurnal tidak memperbolehkan penulis menghubungi redaksi untuk menanyakan perkembangan proses review naskahnya [menganggap kurang etis]. Karena setiap kepastian pemuatan atau penolakan akan diberitahukan secara tertulis oleh redaksi jurnal.

Demikian paparan dari saya, mudah-mudahan bermanfaat.

Sumber bacaan :

===============

- Mien A. Rifai (2007). Penilaian Makna Ilmiah Naskah dan) Strategi Pemilihan Berkala Ilmiah
buat Menerbitkannya. Makalah Pelatihan Penulisan Artikel Ilmiah DP2M DIKTI dan KOPERTIS VI, Semarang 27 – 30 September 2007.

- Urip Santoso (tahun?). Manajemen Berkala Ilmiah.

- Iqmal Tahir (tahun?). Peluang Mahasiswa untuk Menulis Jurnal Ilmiah

- Slamet Ibrahim (2009). Menyiapkan Tulisan Ilmiah untuk Publikasi

- Jurnal Bionatura (Vol. 10, No. 2, Juli 2008) – LPPM Unpad

- Jurnal  Teknotan (Vol. 5, No. 2, Mei 2011) – FTIP Unpad

- Jurnal Majalah Kedokteran Bandung (Vol. XXXVIII No. 3 Th. 2006)– Fakultas Kedokteran Unpad

- Jurnal Pendidikan Dasar (No. 13, April 2010)- UPI

- Jurnal Pedagogia (Vol. 1, No. 2, Oktober 2003) – UPI

- Jurnal Mimbar Pendidikan (No. 4 Tahun XXVI 2007) – UPI

Lampiran-lampiran :

=====================================================

=====================================================

Perihal : Surat Pengantar

Lampiran : 1 (satu) berkas

Kepada Yth. Ketua Redaksi Jurnal …..

……………..

Bersama surat ini kami sampaikan artikel berjudul ……………………………………………………………….

untuk dimuat dalam jurnal ……………

Artikel tersebut di atas adalah dari hasil penelitian kami yang berjudul …………. dengan sumber dana dari ………. (surat pernyataan terlampir)

Demikian, atas perhatian dan kerjasama yang baik kami ucapkan terima kasih

……………

Penulis

…………..

=====================================================

Form Surat Pernyataan :

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama                    : …………………………………………….….…………….…….

NIP                         : ………………….

Instansi                                : ………………………….………………….……………….….…

Alamat Kantor  : ……………………….…………………………….……….…….

No. Telp.              :  ……..….…..  No. Fax. ……………. E-mail: …………..………

Alamat Rumah : ……………………..…………………………………….….……

No. Telp.           :  ………..…… No. HP ………………

Dengan ini menyatakan bahwa naskah artikel/makalah dengan judul :

………………………………………..…………………………………….…………..…………………………………………………………….………

belum pernah diterbitkan maupun dipublikasikan dan tidak dalam proses penerbitan di jurnal apapun, serta bebas dari plagiarisme.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya, dan saya bersedia menerima segala tindakan yang diambil oleh Dewan Redaksi …………., apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar.

……………, ………………..

Meterai…

(……………………………..)

=======================================

BIODATA PENULIS

Nama (lengkap dengan gelar) : …………………………….

NIP                         : ………………….

Instansi                                : ………………………….………………….……………….….…

Alamat Kantor  : ……………………….…………………………….……….…….

No. Telp.              :  ……..….…..  No. Fax. ……………. E-mail: …………..………

Alamat Rumah : ……………………..…………………………………….….……

No. Telp.             :  ………..…… No. HP ……………… E-mail : …………………

Pendidikan         : ………………………………………….

…………………………………………….

Pengalaman Menulis di Jurnal Ilmiah : | No | Judul Artikel | Vol/No/Tahun | Nama Jurnal |

Tanda tangan ……………

=========================================

]]> http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2011/06/30/menulis-pada-jurnal-ilmiah-perintah-dan-larangan-hehe/feed/ 0 webmaster anatomy http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2011/02/19/rahmat-gumilar/ http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2011/02/19/rahmat-gumilar/#comments Fri, 18 Feb 2011 20:31:03 +0000 webmaster http://sman1babakan.site40.net/?p=615 ]]> Salam kenal,

Nama saya Rahmat Gumilar. Alumni SMUN 1 Babakan. Saya masuk tahun 2004, bergabung di kelas 10.2, kemudian naik ke kelas 11 IPA 2, dan akhirnya masuk ke 12 IPA 1. Saya ulus tahun 2007 kemudian saya meneruskan pendidikan di Yogyakarta tepatnya di STMIK AMIKOM Yogyakarta, insya Allah saya di wisuda tahun ini. Namun yang menjadi kebanggaan saya meski saya belum di wisuda, saya telah memiliki perusahaan sendiri yaitu JOCHISOFT yang saya ambil dari singkatan JOGJA – CHIREBON, perusahaan saya bergerak di dunia IT sesuai bidang jenjang perguruan tinggi yang saya ambil. Saat ini perusahaan saya telah memiliki beberapa cabang di Indonesia dan di luar negeri.

Sejak saya masuk semester 3 saya baru memulai bisnis saya hanya dengan bermodalkan NOL Rupiah, dan dari bisnis inilah saya hidup mandiri tanpa kiriman dari orang tua. Keberhasilan yang saya dapat tidak lepas dari masa saya sekolah di SMAN 1 Babakan dulu, karena dulu saya pernah menjadi anggota pengurus OSIS dan sekaligus menjadi Ketua Pecinta Alam sehingga mental saya telah terbentuk dengan sendirinya.

Saya senang dengan keberadaan media informasi alumni ini, semoga bisa menjadi wahana yang mempererat ukhuwah kita bersama untuk sama-sama kita jadikan modal penting dalam berkontribusi secara nyata bagi almamater kita tercinta. Saat ini saya juga sedang memproduksi sebuah sistem informasi berbasis website yang rencananya saya akan serahkan untuk SMAN 1 Babakan tercinta bulan depan. Sehingga kemajuan mutu pendidikan serta jaringan alumni lebih terorganisir.

Matur Nuwun,

Rahmat Gumilar
Jl. Ring Road Utara No. 283 C
Concat, Sleman
Yogyakarta, 55283
Telp : 085643213220
email : rahmat@jochisoft.com

CIREBON, KOMPAS.com — Cirebon sekarang dikategorikan sebagai suku bangsa tersendiri, lepas dari suku Sunda ataupun Jawa. Hal ini akan semakin menguatkan masyarakat Cirebon yang memiliki identitas khusus yang berbeda dengan budaya Sunda dan Jawa.

Menurut Erna Tresna Prihatin selaku Kepala Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cirebon, pengakuan keberadaan suku Cirebon terlihat ketika sensus penduduk 2010. Pasalnya, dalam kolom pertanyaan suku bangsa, terdapat kolom khusus suku Cirebon yang sebelumnya tidak pernah ada. Dengan demikian, suku bangsa Cirebon sudah diakui sebagai suku bangsa sendiri, tidak menginduk ke suku Jawa ataupun Sunda.

“Indikator itu dilihat dari bahasa daerah yang digunakan warga Cirebon tidak sama seperti bahasa Jawa atau Sunda. Masyarakat Cirebon juga punya identitas khusus yang membuat mereka merasa sebagai suku bangsa sendiri,” ujar Tresna, Selasa (3/8/2010). Keberadaan keraton di Cirebon sejak abad ke-15 diyakini menjadi dasar terbentuknya suku Cirebon.

Penunjuk lainnya yang mencirikan seseorang sebagai suku Cirebon adalah dari nama-namanya yang tidak seperti orang Jawa ataupun Sunda. Namun, belum ada penelitian lebih lanjut yang bisa menjelaskan tentang karakteristik identik tentang suku Cirebon. Untuk menelusuri kesukuan seseorang, hal itu bisa dilakukan dengan garis keturunan ayah kandungnya. Selain itu, jika orang itu sudah merasa memiliki jiwa dan spirit daerah itu, kata Tresna, maka dia berhak merasa sebagai suku yang dimaksud.

1. Latar Belakang

Sebuah keluarga baru tentunya sangat mengidam – idamkan rumah yang layak huni. Tapi keinginan untuk memilikinya terhambat oleh keterbatasan dana. Oleh karena itu dibuatlah sistem KPR oleh bank yang menguntungkan untuk pengembang rumah, bank dan calon pembeli. KPR pada umumnya  sering memberatkan dalam hal cicilannya karena setiap tahun bunga bank selalu berubah. Sekarang hal itu bisa dikurangi dengan adanya KPR Syariah
2. Mekanisme Sistem KPR Syariah

Sistem KPR Syariah

Ada 2 sistem KPR syariah yaitu sistem sewa-beli dan sistem jual-beli.

• Disistem sewa beli, nasabah akan menyewa selama -misal- 15 tahun, pada akhir , masa sewa nasabah dapat membelinya atau menerimanya sebagai hibah dari bank.

• Di sistem jual-beli, bank membeli rumah, menjualnya kembali ke nasabah dengan mengambil keuntungan yang besarnya disesuaikan dengan lama pinjaman dan disetujui oleh nasabah.

Berapa besar margin keuntungan yang diambil?

Acuannya adalah bunga Bank saat ini. Kenapa bunga?

Cara hitung

Cara menghitung harga jual KPR sistem syariah ini adalah berdasarkan pendapatan atau laba yang ingin didapat oleh bank per tahunnya selama jangka waktu kredit. Besarnya tingkat keuntungan ini dapat disamakan dengan bunga KPR konvensional.

Sebagai gambaran dapat diambil contoh sebagai berikut: Seorang calon nasabah yang mengajukan KPR syariah berminat pada rumah yang berharga Rp 20 juta dari developer. Dia mempunyai uang muka sebesar Rp 2 juta sehingga dia membutuhkan KPR sebesar Rp 18 juta yang akan diangsur selama 20 tahun.

Misalkan bank menghendaki pendapatan sebesar 14% per tahun-sesuai bunga KPR-RS saat ini-maka didapat angka annuitas tahunan sebesar 0,150986. Angsuran nasabah tersebut sebesar 0,150986 x Rp 18 juta / 12 = Rp 226.479 per bulan. Pada waktu akad perjanjian antara bank dengan nasabah dibuat akad jual-beli dimana bank menjual rumah dengan harga sebesar 20 x 12 x Rp 226.479 = Rp 54.354.960; dan nasabah akan membayarnya secara angsuran perbulannya Rp 226.479 selama 20 tahun.

Secara sepintas perhitungan KPR syariah ini tidak berbeda dengan KPR konvensional yang mempergunakan sistem bunga. Perbedaannya dalam KPR syariah ini tidak diterapkan penyesuaian bunga kredit sehingga angsuran akan tetap sampai kredit lunas.

Disamping itu karena dalam sistem syariah tidak dikenal time value of money maka bila terjadi tunggakan tidak dapat dite-rapkan perhitungan denda yang berdasarkan suku bunga. Lalu bagaimana yang dilakukan apabila terjadi tunggakan terus menerus yang kemungkinan akan berakhir dengan kredit macet yang mengakibatkan kerugian pada bank?

Pada sistem syariah akad perjanjian yang ditandatangani antara bank dengan nasabah adalah mengikat dan harus dilaksanakan secara konsisten.

Harus ketat

Dalam penerapan sistem syariah ini baik untuk KPR maupun kredit atau pembiayaan lain bank harus ketat dan keras dalam melakukan eksekusi apabila terdapat nasabah yang tidak memenuhi perjanjiannya.

Di Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB), untuk penanganan tunggakan KPR ini dilakukan cukup ketat. Pada tunggakan bulan pertama dibuat surat peringatan pertama (first reminder). Untuk tunggakan bulan kedua dibuat surat peringatan kedua atau terakhir (last reminder) yang memberi jangka waktu 14 hari kepada nasabah untuk melunasi tunggakannya.

Setelah 14 hari apabila nasabah tidak memenuhi kewajibannya maka akan dibuat instruksi kepada pembeli untuk melakukan legal action yakni mengajukan surat tuntutan utang (letter of demand) sehingga bisa dilakukan penagihan seketika atau penyitaan rumah yang diagunkan.

Memang dengan penerapan hukum yang cukup ketat ini kredit bermasalah cukup kecil yaitu hanya berkisar 6%.

Bagaimana halnya apabila debitur KPR syariah hendak melakukan pelunasan sebelum jangka waktu kredit berakhir? Apakah dia harus melunasi kekurangan harga jual-beli yang telah diperjanjikan dimuka dengan dikurangi dengan jumlah angsuran yang telah dibayar?.

Apabila hal tersebut diterapkan tentunya akan sangat memberatkan, apalagi bila jangka waktu kreditnya masih lama. Didalam contoh di atas bila nasabah akan melunasi pinjamannya setelah lima tahun, maka seharusnya yang harus dibayar adalah Rp 54.354.960 – (5 x 12 x Rp 226.479) = Rp 40.766.220. Jumlah ini tentu tidak realistis karena malah jauh lebih besar dari harga pokok rumah tersebut yang hanya Rp 20 juta.

Seperti halnya pada KPR konvensional untuk KPR syariah ini dapat dibuatkan tabel pembayaran atau repayment schedule. Tabel ini dapat terdiri dari kolom bulan, angsuran, profit atau keuntungan (tingkat keuntungan dikalikan pokok pinjaman dibagi 12), angsuran pokok (angsuran dikurangi keuntungan), pokok pinjaman dan pendapatan yang belum diterima (unearned income balance/UIB).

UIB ini merupakan harga jual bank dikurangi pokok pinjaman dikurangi keuntungan. Dengan demikian kalau ada nasabah yang akan melunasi dipercepat, jumlah yang harus dibayarkan adalah sebesar sisa pokok (principal outstanding) pinjaman ini.

Dalam contoh kasus di atas setelah lima tahun maka sisa pokok pinjaman menjadi Rp 16.692.865. Tapi dalam hal ini untuk pelunasan dipercepat ini bank akan rugi atau kehilangan opportunity untuk mendapatkan keuntungan selama 20 tahun. Sehingga bank dapat menentukan untuk pelunasan dipercepat selain pokok pinjaman tersebut dapat ditambahkan sekian persen dari UIB (di BIMB ditambah 1-2% dan untuk contoh di atas ditambah 2% x Rp 24.073.355 – Rp 481.467).

Di sini dapat disimpulkan bahwa dengan pemberian KPR dengan sistem syariah ini dapat menjadi alternatif penyaluran KPR yang sama-sama menguntungkan bagi nasabah ataupun bank. Bagi nasabah ada kepastian angsurannya tidak akan naik selama jangka waktu kredit.

Bagi bank dimungkinkan melakukan eksekusi segera sehingga memperkecil jumlah kredit macet atau bermasalah.

Untuk membandingkan Total yang dibayarkan sampai habis sesuai jangka waktu pinjaman dengan bank konvensional, kita bisa menggunakan kalkulator KPR. Klik disini

Namun perlu dicatat, syariah akan tetap (umumnya) angsurannya sepanjang masa kredit, sedangkan konvensional mengikuti sukubunga pasar (atau rate BI). Kecuali Bank Niaga

Pada dasarnya angsuran syariah tetap, namun ada juga yang menerapkan kenaikan di suatu periode. Misalnya tiap lima tahun, angsuran perbulannya akan naik.

Namun ini sudah diperjanjikan di awal akad kredit.

Beberapa yang kami ingat :

KPR syariah hanya menangani rumah yang sudah jadi , masihkah ?

Angsuran tetap sepanjang masa kredit. Bandingkan dengan konvensional yang di tahun 1998 (krisis) naik dari sebelumnya 20% menjadi 50%. Namun harap dicatat, itu adalah kejadian yang jarang sekali di Indonesia. Sekarang bunganya jauh berkurang. Lagipula, siapa sih yang mau kejadian seperti itu kembali…?

Sistem kan sudah berubah, ada 220juta WNI, freedom of speech, DPR yang kuat, pemilihan langsung dan sebagainya.

3. Kesimpulan

Jadi , dapat disimpulkan  bahwa dengan memperhitungkan resiko masa depan KPR syariah lebih menguntungkan bagi calon pembeli, karena dari tahun pertama sampai misalkan tahun kesepuluh cicilan rumah tetap. Begitupun dengan memperhitungkan Future Value(penurunan nilai uang dimasa yang akan datang),  benar-benar pembeli sangat diuntungkan.

sumber & Referensi

http://pemiliklangsung.com/kpr-syariah-atau-kpr-konvensional/

Edit by Dede A.M dr  Waled Asem Tea

Alumni 2004

]]> http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2010/07/14/yuk-beli-rumah-perbedaan-kpr-syariah-dan-kpr-konvensional/feed/ 0 webmaster http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2010/06/18/1001-alasan-saya-enggan-posting-dua-paling-dominan/ http://alumnisman1babakan.wordpress.com/2010/06/18/1001-alasan-saya-enggan-posting-dua-paling-dominan/#comments Fri, 18 Jun 2010 15:37:28 +0000 webmaster http://sman1babakan.site40.net/?p=605 ]]> Ada seribu satu alasan saya sehingga enggan posting tulisan atau opini. Namun yang paling dominan adalah 2M (malu dan malas). Malu yaitu apabila tulisan tersebut jelek sehingga akan banyak menerima kritikan maupun cemoohan serta takut dikomentari. Sedangkan malas ya.. malas aza hehe… nah ini dia … bisa menimbulkan turunan ribuan alasan dari kata malas tersebut…
Kenapa mesti malu yach…, dulu saya sering mengalami perasaan ini lho. Namun solusi dari saya adalah sampaikan saja apa yang ada di fikiran dengan menuangkan ide/gagasan tersebut ke dalam sebuah lembar kerja di MS Word maupun OpenOffice di laptop/PC. Ketik aza dulu dengan bahasa sendiri acak-acakan pun tidak mengapa – jangan pedulikan susunan kata dan kalimat — .. terus dan terus mengetik keluarkan apa yang ada di isi kepala maupun unek-unek (tapi bukan yg bersifat emosional).Setelah semua masuk disana.. baca kembali berulang-ulang … adakan perbaikan-perbaikan (editing) di sana-sini terus lakukan juga berulang-ulang. Setelah saya anggap sudah cukup bagus (cukup) posting tulisan itu ke blog ini hehehe….
Cara-cara di atas dapat memudahkan saya untuk mencurahkan ide/gagasan agar dapat difahami oleh pembaca/orang lain dan juga tidak tahu ‘malu’ dan perasaan ‘malas’ akan musnah dari diri saya.
Demikian sebuah catatan dari saya, tentunya tanpa ada maksud menjelekkan bagi yang belum dapat posting disini… pasti mungkin ada alasan lain yang lebih kuat sehingga belum sempat posting. Atau bahkan ada yang punya tips lain silahkan sampaikan disini.. terima kasih sebelum dan sesudahnya.

Yang menjadi pertanyaan, apakah demi menggunakan browser tersebut kita mesti juga membeli sist-op baru kemudian menginstall ulang sist-op lama?

Apakah  ini merupakan akal-akalan dari pabrik tersebut agar kita digiring untuk mengganti dengan membeli sist-op yang terbaru produknya. Silahkan para pembaca untuk menyimpulkannya.

Kalau menurut saran saya sich.. lebih baik menggunakan saja browser yang gratis dan masih yang terbaik dari segi keamanan dan kecepatan loadingnya yaitu GoogleChrome , Opera, dan Firefox atau bisa juga yang terbaru Luna-Scape (browser ini mengingatkan saya pada seorang seleb yang cantik jelita hehehe…).

Apa saja yang dibutuhkan? Yang dibutuhkan antara lain sebuah scanner (A4/folio) dan sebuah software OCR, saya menggunakan ReadIris dari HP (CD include dengan scanner HP) atau anda juga dapat menggunakan OmniPage.

ReadIris yang saya gunakan adalah versi 11 berarti software ini telah berkali-kali mengalami perbaikan. Tentunya perbaikan ini bertujuan untuk menambah ketepatan/ketelitian dalam penerjemahan hasil scanning menjadi teks.

Setelah scanner terhubung ke laptop/PC install-kan ReadIris (software OCR) tersebut. Nyalakan ReadIris dan lakukan scanning terhadap naskah-naskah dari software tersebut. Pilih document language terlebih dulu, kemudian lakukan Recognition yaitu peng-ekstrak-an teks… tunggu sejenak biarkan dia mengetikkannya untuk kita — abrakadabra …. keluar dech hasil ketikkannya…

Hasil ketikan tadi dapat dapat dicopy-paste langsung ke word atau di-save ke format file .RTF kemudian file tersebut dibuka di word. Adakan pengeditan kembali hasilnya untuk memeriksa hasil ketikan dari software OCR cocokkan dengan naskah aslinya.

Perlu diperhatikan, bahwa hasil ketikan bergantung pada kwalitas naskah yang di-scanning…. karena apabila naskah yang discan kurang baik/kurang jelas maka komputer akan sulit menerjemahkan huruf-huruf apa yang ada di naskah sehingga hasil recognized tidak sesuai dengan yang diharapkan.